Схемата за стимулиране на правителството доведе до 11-кратно увеличение на цифровите плащания за три години, показва проучване

Схемата за стимулиране на Центъра на стойност 8 276 крори за разпространение на дебитни карти RuPay и UPI транзакции с ниска стойност, която се организира от 22 до 25 финансова година, докара до 11-кратно нарастване на цифровите заплащания през този интервал и затвърди позицията на UPI като преобладаващ платежен канал в Индия, което съставлява съвсем 80% от общите цифрови транзакции, съгласно изследване на въздействието, поръчано от държавното управление.

Докладът, озаглавен „ Анализ на социално-икономическото влияние на схемата за стимулиране за разпространение на дебитна карта RuPay и транзакции BHIM-UPI (от човек към търговец) с ниска стойност “, беше показан от отдела за финансови услуги (DFS) по време на Chintan Shivir, извършен на 13-14 февруари. Проучването е извършено от самостоятелна изследователска организация на трета страна в консултация с Националната платежна корпорация на Индия (NPCI), която ръководи UPI.

Проучването обхвана 10 378 респонденти в 15 щата, в това число 6 167 консуматори, 2 199 търговци и 2 012 снабдители на услуги. Интервютата лице в лице бяха извършени сред юли и август 2025 година в пет района – северна, южна, източна, западна и североизточна Индия.

DFS сподели, че констатациите ще осведомят бъдещия дизайн на политиката и ще засилят поддръжката за екосистемата за цифрови заплащания в Индия.

Огромни тласъци

Стартирала през 22 финансова година, държавната скица за стимулиране беше ориентирана към ускорение на приемането на цифрови заплащания посредством подкрепяне на акцептиращите банки, операторите на платежни системи и доставчиците на приложения при обработката на транзакции с ниска стойност, без да се трансферират разноски към търговци или клиенти. Правителството даде обща бюджетна поддръжка от 8 276 крори за четири години, изплащайки 1 389 крори през 22 финансова година, 2 210 крори през 23 финансова година, 3 631 крори през 24 финансова година и 1 046 крори през 25 финансова година. Бюджетът за 2026-2027 година даде още 2000 крори за поддръжка на UPI.

Според отчета поддръжката за стимулиране е помогнала за понижаване на разходните бариери, разширение на борда на търговците и подсилване на инфраструктурата за цифрови заплащания в градска и полуградска Индия.

UPI заплащанията към този момент са рутинни

Поведенческото влияние на схемата е също толкоз доста. Сред интервюираните консуматори UPI се обрисува като най-предпочитания метод на заплащане с 57%, изпреварвайки пари в брой с 38%. Близо 65% от потребителите на UPI оповестяват, че правят голям брой цифрови транзакции на ден, което отразява възходящата му роля в рутинните разноски.

Приемането е изключително мощно измежду по-младите консуматори. Във възрастовата група 18–25 години 66% избират UPI, което демонстрира ясна смяна към финансовите привички, които са преди всичко в цифровите технологии. Като цяло 90% от потребителите оповестяват за нараснало доверие в цифровите заплащания след потребление на карти UPI и RuPay, което е съпроводено от видим спад в потреблението на пари в брой и тегленията от банкомат. Проучването също по този начин следи понижаване на каузи на банкнотите с по-ниска деноминация, което допуска, че транзакциите с дребни билети са мигрирали към цифровите платформи.

Скоростта се обрисува като най-силният мотор за приемане, като 74% от потребителите на UPI я показват като главно преимущество. Това е последвано от удобството да не носите пари в брой (59%), усъвършенстваната сигурност (53%) и лекотата на потребление (52%). Стимулите за връщане на пари са разпознати като основен мотиватор от 52% от респондентите, наблягайки смисъла на финансовите награди за оформяне на държанието.

Проучването откри също, че доминирането на UPI се простира в категориите разноски. Това е най-предпочитаният режим за онлайн извършване на покупки (64%), абонаменти (61%) и заплащания на сметки (58%). Дори в сегменти, които са обичайно богати на пари в брой, като хранителни артикули и артикули от първа нужда, UPI (48%) изпревари парите в брой (43%). За извършване на покупки офлайн, храна и развлечения, повече от половината от интервюираните са показали желание към UPI.

Подобреният достъп до интернет (37%) и усъвършенстваните функционалности за сигурност (36%) са измежду главните фактори, съгласно които потребителите ще усилят в допълнение потреблението на цифрови заплащания, наред с връщане на пари и тласъци за награди. Установено е, че ограниченията за досегаемост, като елементарни интерфейси и по-опростен дизайн на приложения, са изключително значими за консуматори с по-ниски приходи и консуматори за първи път.

Ами търговците?

От страна на търговците цифровото приемане е съвсем универсално измежду дребните предприятия, като 94% оповестяват, че са приели UPI. Около 72% показаха удовлетворение от цифровите заплащания, цитирайки по-бързи транзакции, усъвършенствано водене на записи и оперативно улеснение. Показателно е, че 57% от търговците оповестяват за по-високи продажби след приемането на цифрови режими.

За търговците бързите заплащания (68%) се обрисуват като най-голямото преимущество, следвано от понижена взаимозависимост от пари в брой (48%), улеснение (46%) и усъвършенствана сигурност (43%). Около 38% споделят, че цифровите заплащания са в сходство с желанията на клиентите, до момента в който 25% показват усъвършенствания достъп до заем с помощта на записи на цифрови транзакции.

Докладът акцентира, че цифровите заплащания също способстват за по-широки социално-икономически изгоди. Повишената формализация на транзакциите основава цифрови отпечатъци, които покачват прозрачността и усъвършенстват кредитната оценка. Анкетираните също по този начин признаха систематични изгоди като стимулиране на стопанската система (18%), възстановяване на екосистемата за цифрови заплащания (17%), възстановяване на достъпа до заеми (16%) и понижаване на финансовото неравноправие (14%).

Въпреки че историята на растежа на UPI е твърдо открита, отчетът акцентира нуждата от целенасочени старания за увеличение на потреблението на дебитни карти RuPay, изключително в селските и полуградските региони области. Препоръките включват целенасочени стратегии за подкрепяне на търговците, поощряване на цифрови транзакции с ниска стойност посредством решения като UPI Lite и продължение на вложенията в съгласуваност, цифрова просветеност и понижаване на риска от измами.